起底電信詐騙黑市：現(xiàn)金貸平臺(tái)內(nèi)鬼賣數(shù)據(jù)

來(lái)源：創(chuàng)世紀(jì) 發(fā)布時(shí)間：2018-06-15瀏覽：2117次

起底電信詐騙黑市：現(xiàn)金貸平臺(tái)內(nèi)鬼賣數(shù)據(jù)

　　文/零和 米格

　　知情人士透露，一年前，好貸網(wǎng)的用戶數(shù)據(jù)外泄，并流入電信詐騙分子手中。

　　“疑似因?yàn)楹觅J網(wǎng)的一位副總裁，將數(shù)據(jù)賣了出去。他以為對(duì)方是電話營(yíng)銷公司，沒(méi)想到是詐騙公司?！敝槿耸客嘎?，此后，這位副總裁被警方帶走。

　　好貸網(wǎng)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，事件尚在調(diào)查中，并未判決。

　　而這樣的事，在互聯(lián)網(wǎng)金融圈，絕非孤例。

　　圍繞貸款用戶，一條誘惑、欺詐、盤剝的產(chǎn)業(yè)鏈，正在形成。保守估計(jì)，被騙者已上萬(wàn)，數(shù)千萬(wàn)資金被卷走。

　　誰(shuí)該為這些詐騙事件買單？

　　01 高明詐騙

　　在申請(qǐng)了一家現(xiàn)金貸平臺(tái)的貸款后，第二天，陳思齊接到了一個(gè)電話。

　　“是陳思齊先生嗎？你是不是在××平臺(tái)上借款了？”電話那頭是一個(gè)很溫柔的女聲。

　　對(duì)方自稱是該現(xiàn)金貸平臺(tái)的客服，打電話過(guò)來(lái)審核一些基本信息。

　　這在網(wǎng)貸界比較常見(jiàn)：電核，是風(fēng)控非常重要的一環(huán)。

　　況且，對(duì)方很快報(bào)出了陳思齊的身份證號(hào)、注冊(cè)填寫的銀行卡號(hào)。陳思齊完全放松了戒備。

　　“我們打電話過(guò)來(lái)，主要是要確認(rèn)您的銀行卡中，有兩個(gè)月以上的還款金額?！睂?duì)方稱。

　　陳思琪說(shuō)銀行卡里有1900元。

　　“現(xiàn)在需要您再提供一個(gè)驗(yàn)證碼，我們核驗(yàn)一下是否屬實(shí)?！?/p>

　　果然，陳思齊很快收到了一個(gè)驗(yàn)證碼。

　　他把驗(yàn)證碼提供給對(duì)方，隨后卻發(fā)現(xiàn)，銀行卡上的1900元，不翼而飛。

　　他去詢問(wèn)現(xiàn)金貸平臺(tái)官方客服，對(duì)方告訴他，從來(lái)沒(méi)給他打過(guò)電話。

　　原來(lái)，這是一個(gè)騙局。

　　但問(wèn)題來(lái)了：電話詐騙分子，如何得到了陳思齊所有的信息？他們又是怎么知道陳思齊在現(xiàn)金貸平臺(tái)上申請(qǐng)過(guò)貸款？

　　追蹤這條線索數(shù)月之后，一本財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，騙局的背后，是一個(gè)龐大而黑暗的江湖。

　　而利益在其中，盤根錯(cuò)節(jié)……

　　02 數(shù)據(jù)來(lái)源

　　詐騙分子的數(shù)據(jù)，到底是怎么來(lái)的？

　　“其實(shí)，我們的數(shù)據(jù)，大多是現(xiàn)金貸平臺(tái)自己賣給我們的?！币晃粡氖逻^(guò)電話詐騙的資深從業(yè)者郭葉東稱。

　　在去年監(jiān)管收緊后，很多不正規(guī)的小現(xiàn)金貸公司，業(yè)務(wù)難以為繼，就開始干起銷售數(shù)據(jù)的生意。

　　“現(xiàn)金貸生意虧了很多錢，只能買賣數(shù)據(jù)，挽回一些損失?！币患以路趴钜?guī)模不過(guò)幾千萬(wàn)的小平臺(tái)，在多個(gè)貸款群和黑產(chǎn)群中，公開叫賣。

　　“所有數(shù)據(jù)打包，幾毛到一塊一條不等?！惫~東稱，他就曾經(jīng)從一些小現(xiàn)金貸平臺(tái)手中，收購(gòu)過(guò)幾十萬(wàn)條數(shù)據(jù)。

　　這些數(shù)據(jù)的維度極細(xì)，包括姓名、電話、身份證、銀行卡，甚至還包括一些細(xì)致的風(fēng)控維度，如學(xué)歷、社保信息、工作單位、家人電話……

　　除此之外，一些貸款超市也在出售用戶數(shù)據(jù)。

　　“貸款超市本身就是給現(xiàn)金貸平臺(tái)導(dǎo)客戶的，它們會(huì)將這些數(shù)據(jù)賣給一些現(xiàn)金貸平臺(tái)，讓后者自己想辦法去導(dǎo)客戶?！蹦迟J款超市的創(chuàng)始人盧娜稱。

　　但是，它們卻很難分辨數(shù)據(jù)購(gòu)買方的身份。

　　“警方正在調(diào)查好貸網(wǎng)事件，好貸網(wǎng)的副總裁被指將數(shù)據(jù)賣給了電信詐騙公司。”知情人士透露。

　　“這是完全有可能的?，F(xiàn)在的電話詐騙公司都比較精明，會(huì)偽裝成電話營(yíng)銷公司去收購(gòu)數(shù)據(jù)。”盧娜稱。

　　郭葉東稱，除了接受現(xiàn)金貸和貸款超市的主動(dòng)銷售，他們還喜歡和“內(nèi)鬼”合作。

　　“這樣的數(shù)據(jù)更便宜，一般幾分錢就能買到一條?！?/p>

　　而一些大平臺(tái)流出的數(shù)據(jù)，多是被黑客“拖庫(kù)”，然后直接在黑市上公開銷售。

　　從源頭流出的數(shù)據(jù)，必然是維度最多、質(zhì)量最高的。

　　而數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈太長(zhǎng)，在其流動(dòng)的過(guò)程中，可鉆的漏洞到處都有。

　　比如，外包的短信平臺(tái)和催收平臺(tái)。它們都存在數(shù)據(jù)外泄的風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，正規(guī)的此類平臺(tái)，都會(huì)進(jìn)行數(shù)據(jù)的脫敏和加密。

　　但很多現(xiàn)金貸公司為了降低成本，還是會(huì)去找一些不正規(guī)的小平臺(tái)。

　　“很多不正規(guī)的短信平臺(tái)會(huì)層層轉(zhuǎn)包，尋找通道，這些環(huán)節(jié)都會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)外泄?！蹦超F(xiàn)金貸平臺(tái)創(chuàng)始人平城稱。

　　平城的平臺(tái)，也曾經(jīng)遭遇過(guò)用戶被詐騙的情況。

　　“一周接到了幾百次投訴，我們猜測(cè)，就是短信供應(yīng)商把用戶數(shù)據(jù)泄露了。”平城緊急關(guān)閉了3家短信供應(yīng)商的接口，此后再?zèng)]有新增投訴。

　　實(shí)際上，大多數(shù)現(xiàn)金貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)安全防范意識(shí)不強(qiáng)。

　　“很多現(xiàn)金貸平臺(tái)給供應(yīng)商的數(shù)據(jù)接口開得太松，我們直接能看到用戶的姓名、電話和銀行卡號(hào)。”一位短信平臺(tái)的市場(chǎng)總監(jiān)稱。

　　而數(shù)據(jù)的肆意流動(dòng)，早就成為行業(yè)的普遍現(xiàn)象。

　　如果注冊(cè)了一個(gè)貸款平臺(tái)，接下來(lái)，你的手機(jī)將不得安寧。

　　“一天七八個(gè)電話，問(wèn)我要不要貸款，手機(jī)上頻繁收到各個(gè)平臺(tái)的貸款短信，說(shuō)已經(jīng)給我授信幾千幾萬(wàn)，點(diǎn)開就可領(lǐng)取?！标愃箭R稱。

　　流入市場(chǎng)的數(shù)據(jù)，到底有多少？

　　“至少有上千萬(wàn)條?！惫~東看到，黑市和貸款群里賣的數(shù)據(jù)數(shù)量驚人，有知名大平臺(tái)的，也有小公司的。

　　數(shù)據(jù)鏈條太長(zhǎng)，所有經(jīng)手者，都可能成為數(shù)據(jù)外泄的人。

　　而其中的利益誘惑，實(shí)在太大……

　　03 詐騙方式

　　這些數(shù)據(jù)流到詐騙公司手里之后，一出精心策劃的大戲，才剛剛開場(chǎng)。

　　“這類詐騙之所以得手，一個(gè)非常重要的原因是，貸款公司一般會(huì)電核，經(jīng)常貸款的用戶會(huì)覺(jué)得這很正常，戒備程度較低?！惫~東稱。

　　如果還能提供用戶注冊(cè)時(shí)綁定的身份證號(hào)和銀行卡號(hào)，用戶就幾乎會(huì)全信了。

　　如果有些用戶戒備程度較高，他會(huì)讓他們?cè)偌右粋€(gè)QQ號(hào)，稱是官方客服。

　　在QQ上，“客服”再對(duì)用戶軟磨硬泡，提供更多維度的數(shù)據(jù)，比如學(xué)歷、家人電話，反復(fù)增加用戶信任感。

　　其核心目的，就是讓用戶提供驗(yàn)證碼。

　　“很多快捷支付的通道在開通之后，可以直接扣走銀行卡的錢?！惫~東稱。

　　而這個(gè)新騙局的成功率極高。

　　郭葉東公司有20個(gè)人，15個(gè)用電話，4個(gè)用QQ，1個(gè)負(fù)責(zé)支付通道對(duì)接，一個(gè)月可以搞下來(lái)幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)。

　　“一個(gè)人一般可騙到1000到3000不等，打10個(gè)電話，就有1個(gè)相信的。”郭葉東稱。

　　前端時(shí)間電話詐騙公司被嚴(yán)打，很多從業(yè)者轉(zhuǎn)行，但最近，這一現(xiàn)象又開始死灰復(fù)燃。

　　針對(duì)現(xiàn)金貸和貸款用戶的詐騙，正在成為他們專注的新模式。

　　“現(xiàn)在起碼有上百個(gè)團(tuán)伙，專門針對(duì)貸款用戶詐騙，哪怕一個(gè)團(tuán)伙騙走10萬(wàn)，也有上千萬(wàn)的錢?！惫~東保守估計(jì)，起碼有上萬(wàn)人受騙，數(shù)千萬(wàn)被卷走。

　　而被騙之后，用戶很難追回?fù)p失。

　　發(fā)現(xiàn)被騙之后，陳思齊到處發(fā)帖，在網(wǎng)絡(luò)上找到了大量有同樣遭遇的人。

　　他們集結(jié)成群，試圖去討個(gè)說(shuō)法，卻發(fā)現(xiàn)投訴無(wú)門。

　　他們嘗試過(guò)報(bào)警，結(jié)果發(fā)現(xiàn)連立案都很困難。

　　“要么是金額太少，低于2000元，達(dá)不到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)；要么就說(shuō)現(xiàn)金貸公司和詐騙公司都不是當(dāng)?shù)氐?，根?jù)屬地管理原則，不在管轄范圍。”陳思齊稱。

　　就算立案，唯一的線索就是一個(gè)電話或QQ號(hào)碼，追查起來(lái)，困難重重。

　　他們也嘗試去現(xiàn)金貸平臺(tái)投訴，對(duì)方卻稱自己也是受害者，“他們是冒充我們的客服啊”。

　　但幾乎所有的被騙用戶都認(rèn)為，現(xiàn)金貸平臺(tái)有不可推卸的責(zé)任。

　　“我們?cè)谝粋€(gè)平臺(tái)上借錢，結(jié)果對(duì)方冒充平臺(tái)方來(lái)騙錢，肯定是平臺(tái)泄露了數(shù)據(jù)?！标愃箭R稱。

　　“最好的解決方式，是現(xiàn)金貸平臺(tái)先賠償用戶，然后成為直接受害者，對(duì)詐騙分子有追訴的權(quán)利，這樣可以集中報(bào)案。”他表示。

　　被用于詐騙之后，數(shù)據(jù)就沒(méi)有價(jià)值了嗎？

　　其實(shí)，一切還只是開始。

　　詐騙公司把“壓榨”之后的數(shù)據(jù)，稱為“渣子”。

　　這些“渣子”，會(huì)被他們?cè)俅文贸鋈ヤN售。

　　而售價(jià)依然可以達(dá)到幾毛到一塊一條。

　　也就是說(shuō)，數(shù)據(jù)用完之后，他們能再以買進(jìn)來(lái)時(shí)的價(jià)格賣出去。

　　平進(jìn)平出。

　　“賣給借條，或者其他電話營(yíng)銷公司，讓它們?cè)偃フト∫槐閮r(jià)值?！惫~東稱。

　　所謂的借條平臺(tái)，就是一些地下的“超利貸”。

　　它們通常會(huì)藏身在一個(gè)隱蔽的地下室，幾個(gè)人躲在里面打電話，讓別人打借條借貸。

　　借700，一周后還款1000，年利率高達(dá)1800%。

　　而電話營(yíng)銷公司，則是幫其他的現(xiàn)金貸平臺(tái)獲客，將這些用戶拉到自己的平臺(tái)上借款。

　　圍繞肆意流動(dòng)的數(shù)據(jù)，一條全新的產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。

　　先是詐騙分子下套，再是超利貸借條洗劫，最后還有電話營(yíng)銷公司盤剝。

　　用戶的數(shù)據(jù)價(jià)值，正在被各方蠶食與壓榨。

　　誰(shuí)來(lái)保護(hù)我們的數(shù)據(jù)？誰(shuí)來(lái)守護(hù)我們的隱私？誰(shuí)又來(lái)為損失買單？

　?。☉?yīng)受訪者的要求，文中部分人名為化名）